Améliorez vos chances d'obtenir un prêt commercial

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Neil BerdievLa chronique de Neil apparaît régulièrement dans le Good News Network.

Votre objectif est d'obtenir un financement. L’objectif de votre prêteur potentiel est de comprendre si bien la dynamique et les flux de trésorerie de votre entreprise qu’il ou elle se sentira à l’aise pour vous prêter de l’argent. Par conséquent, pour répondre au mieux à vos besoins en capital, vous devez d'abord essayer de répondre aux besoins du prêteur.

La chose la plus importante à savoir sur la recherche de capitaux est que les prêteurs disposent d'un temps limité pour examiner une demande de prêt. Il n'est pas possible pour un prêteur de se familiariser avec tous les secteurs, votre première priorité devrait donc être de les aider à comprendre le secteur dans lequel votre entreprise opère. Cela les rendra plus à l'aise avec votre entreprise, moins sceptiques et prudents, et augmentera vos chances d'obtenir le prêt dont votre entreprise a besoin.


Plus précisément, vous souhaiterez discuter d'un certain nombre de facteurs qui influencent une entreprise dans votre secteur, notamment les forces motrices, les risques et la manière dont vous atténuez les risques.

1. Parlez des principaux moteurs de votre industrie.
Décrivez les problèmes les plus importants de votre secteur, qui peuvent inclure (mais sans s'y limiter) des problèmes macroéconomiques (main-d'œuvre, réglementations, impact de l'évolution des taux d'intérêt, des dépenses de consommation, des fluctuations de change), la cyclicité, la saisonnalité, les fournisseurs ou acheteurs, les coûts d'entrée ou de sortie , la technologie, la concurrence et les considérations internationales. Si votre entreprise sert des clients au niveau local ou régional, concentrez-vous sur l'explication de l'environnement commercial de votre zone de marché immédiate et des tendances récentes.

2. Expliquez les risques auxquels votre entreprise est confrontée dans l'industrie.

Les grandes institutions financières ont des listes d'industries appelées industries interdites, dans lesquelles elles ne sont en aucun cas autorisées à prêter. Seul un petit nombre d'entreprises sont concernées. En outre, de nombreuses institutions ont identifié des industries dites non préférées ou à haut risque. Les demandes de prêt d'entreprises des secteurs non privilégiés sont examinées et accordées uniquement au cas par cas.


Les petites banques communautaires sont moins formelles et ne prêtent que prudemment à certaines industries, qui comprennent généralement les restaurants, les entrepreneurs en construction, les stations-service et les entreprises de haute technologie. Par exemple, les risques industriels pour un restaurant dans une zone urbaine comme Boston peuvent inclure une concurrence très élevée, des clients exigeants et exigeants, la hausse des coûts des produits et de l'alcool, le manque de personnel d'attente de qualité et le risque de perdre votre chef étoilé au profit de concurrents.

Demandez à votre prêteur potentiel si son institution financière prête à des entreprises de votre secteur ou la considère comme un risque plus élevé. Chaque entreprise étant confrontée à des risques industriels, qu'il s'agisse de menaces perçues par les prêteurs ou de menaces réelles pour votre entreprise, votre prochaine étape consiste à mettre les prêteurs à l'aise avec ces risques.


3. Démontrez les mesures que vous prenez pour atténuer les risques de l'industrie.

Lorsque vous divulguez un risque industriel ou tout ce qui peut être perçu comme un risque, vous devez expliquer ce que vous faites pour atténuer ou éliminer le risque. C'est la clé pour inspirer la confiance d'un prêteur. Cela montre que vous savez ce que vous faites et que vous êtes prêt à faire face aux risques pendant la période de remboursement du prêt.

Par exemple, un détaillant d'appareils électroménagers peut atténuer les risques de l'industrie en: 1) En maintenant une bonne réputation au niveau local, en développant une clientèle fidèle et en offrant un excellent service client. 2) Démontrer une capacité à maintenir de faibles coûts d'inventaire en achetant dans le cadre d'un accord de coopération. 3) Offrir un large choix d'appareils, et 4) Exercer des pratiques de collecte agressives. La liste des facteurs atténuants peut inclure l'expérience actuelle de votre entreprise dans la gestion des défis de l'industrie; les mesures que la direction prend actuellement pour faire face aux risques de l'industrie; ou une gestion de plan de match a été développée pour réduire les menaces de l'industrie à l'avenir.

En bref, un prêteur veut que vous connaissiez votre secteur et que vous le connaissiez bien.


Cela semble simple, mais j'ai travaillé avec de nombreux emprunteurs qui ont négligé de reconnaître ou de résoudre les problèmes de leur secteur - et finalement cette négligence nuit à leur entreprise - et à leurs chances de prêt. Si vous suivez ces suggestions, vous faciliterez le travail d’un prêteur, tout en gagnant son respect et en jetant les bases d’une relation de prêt mutuellement avantageuse.

Recherchez le prochain épisode de la chronique de Neil sur la page Business du Good News Network, où nous faisons équipe pour vous aider, vous et votre entreprise, à franchir la prochaine étape vers vos objectifs financiers.

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