Les États aident maintenant les personnes bénéficiant de programmes de forclusion

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gov-schwarzenegger.jpgPlus de 600 avocats se sont portés volontaires pour aider les propriétaires du New Jersey confrontés à une forclusion dans un effort sans précédent parrainé par l'État pour garder les gens chez eux.

Alors que l'administration Obama prépare ses 75 milliards de dollars plan pour aider jusqu'à quatre millions de personnes à éviter les saisies, les États redoublent d'efforts pour mettre un terme à la hausse des saisies.


L'année dernière, les gouverneurs de 33 États ont signé 70 textes législatifs traitant de la crise des saisies, et presque tous les États ont adopté de nouvelles règles pour améliorer la surveillance du secteur des prêts hypothécaires réglementé par l'État, selon un nouveau rapport par le National Governors Association Center for Best Practices.

La Caroline du Nord a commencé à exiger des gestionnaires de prêts hypothécaires à risque d'aviser les emprunteurs en difficulté et les représentants de l'État 45 jours avant le dépôt des procédures de forclusion afin que les propriétaires puissent travailler avec des conseillers en logement et des avocats pour renégocier le prêt.

La Californie a lancé un programme à la fin de l'année dernière, offrant aux acheteurs d'une première maison une chance d'acheter des maisons vacantes et saisies à des taux d'intérêt inférieurs au marché. Autant aider les acheteurs de maison, l'objectif est de stabiliser les quartiers ravagés par la pire crise de saisie dans l'histoire de l'État.

Alors que la crise des saisies s'est aggravée cet hiver, le nombre de projets de loi et d'États agissant est certain d'augmenter. Lors de sa session qui vient de s'achever, l'Assemblée générale de Virginie a adopté un projet de loi renforçant les restrictions sur les courtiers en hypothèques. Des centaines de Texans, scandant & ldquo; prêteurs prédateurs, criminels, & rdquo; est descendu jeudi (5 mars) sur Austin pour demander aux législateurs d'approuver une loi qui, entre autres, donnerait aux propriétaires au moins 30 jours pour quitter leurs maisons saisies.


«En tant que gouverneurs, nous savons de première main que nous sommes les premiers intervenants dans cette crise de forclusion», & rdquo; La gouverneure de Washington, Christine Gregoire (D), a déclaré à Washington D.C., lors d'un récent panel de la National Governors Association sur le problème des saisies.

Les efforts des États, selon le rapport, se sont concentrés sur l'atténuation ou sur la collaboration avec les emprunteurs en difficulté pour éviter les saisies; la stabilisation, comme les efforts de la Californie pour soutenir ses quartiers en décomposition; et la prévention, y compris une réglementation plus stricte du secteur des prêts hypothécaires. Les gouverneurs et d'autres représentants de l'État affirment qu'ils intégreront leurs propres efforts de lutte contre la forclusion avec Obama. Le 18 février, le président a dévoilé son plan pour aider les propriétaires à obtenir des conditions hypothécaires plus abordables et éviter l'expulsion. L'aide fédérale à Fannie Mae et Freddie Mac a été doublée à 400 milliards de dollars pour aider les géants du crédit hypothécaire à refinancer les prêts qui sont sous l'eau ou ceux dont la valeur marchande est tombée en dessous du montant que les propriétaires doivent.


& ldquo; Je pense que le fait de pouvoir tirer parti des dollars disponibles pour la modification des prêts par le biais du programme fédéral s'harmonisera très bien & rdquo; grâce aux efforts de l'État, a déclaré le gouverneur du New Jersey, Jon Corzine (D), lors de la réunion des gouverneurs en février.

La Virginie tient des élections en novembre pour le gouverneur, et la question de la forclusion s'est infiltrée dans les campagnes dans les deux États parce que c'est un problème local intensément ressenti dans de nombreuses communautés. Corzine a joué sur ses tentatives de réduire les saisies.

New Jersey & rsquo; s programme de médiation en cas de forclusion Ce n'est pas le seul effort de l'État pour garder les gens chez eux, mais c'est celui qui retient beaucoup l'attention à l'intérieur et à l'extérieur de l'État.

Sans frais, un propriétaire confronté à la menace de forclusion a accès à des conseillers en logement et à des avocats qui essaient d'abord de proposer un plan de remboursement de prêt pouvant impliquer des pénalités réduites et / ou des taux d'intérêt plus bas. Si l'approche extrajudiciaire ne fonctionne pas, un juge nomme un médiateur pour réunir le prêteur et l'emprunteur afin d'élaborer un plan de remboursement. Le propriétaire achète du temps et, espérons-le, évite d'être expulsé de la propriété.


«Nous avons opté pour une approche de médiation de manière très agressive: établir une période de temporisation où la médiation de toute forclusion doit être négociée avec le juge», & rdquo; Expliqua Corzine. & ldquo; Nous avons vraiment ralenti sensiblement le rythme de croissance des saisies. & rdquo;

Sur environ 60 000 habitants du New Jersey qui pourraient subir une forclusion cette année, environ 16 600 propriétaires pourraient s'inscrire au programme de médiation, selon les estimations de l'État. Depuis le lancement du programme en janvier, 291 personnes ont demandé une médiation. Sur ce total, 98 médiations ont été programmées et 14 ont été réglées.

Les législateurs de la Caroline du Nord et alors-Gov. Mike Easley (D) a mis en place un programme se concentrer sur les prêts hypothécaires à risque - le problème des prêts à l'origine de la hausse du taux de saisie à l'échelle nationale.

Dans le cadre du programme d'un million de dollars, qui a débuté le 1er novembre, les gestionnaires d'hypothèques - les entreprises qui recouvrent les paiements hypothécaires et les transmettent aux propriétaires du prêt - sont tenus d'envoyer aux propriétaires ayant des prêts en difficulté un avis au moins 45 jours avant le dépôt une procédure de forclusion.

À ce stade, le commissaire de la banque de l'État prend le relais, envoyant une lettre aux propriétaires les encourageant à appeler un numéro de téléphone sans frais pour trouver un conseiller en logement pour recevoir des conseils gratuits sur la façon de résoudre le prêt. Le conseiller, qui travaille également avec l'agence de gestion des prêts hypothécaires, peut demander 30 jours supplémentaires si plus de temps est nécessaire avant que la saisie ne soit prévue.

& ldquo; Il y a eu très peu de recul de la part de l'une de nos institutions financières, & rdquo; a déclaré le gouverneur Beverly Perdue (D), qui a succédé à Easley. & ldquo; La nôtre est très préventive, non conflictuelle. & rdquo;

L'État pourrait empêcher la moitié de ses 25 000 saisies de subprime prévues grâce à ce programme, ont déclaré des responsables de l'État lors de son annonce. Entre le 1er novembre et le 11 février, 73 familles ont réussi à rester chez elles, mais il est difficile de mesurer les résultats car de nombreuses familles résolvent leurs problèmes au cours des 45 premiers jours et n'en rendent pas compte à l'État.

Cependant, les saisies en Caroline du Nord ont chuté de 59 pour cent entre janvier 2008 et janvier 2009, des statistiques que les fonctionnaires surveillent de près pour déterminer si le programme a eu un impact.

Le rapport de la National Governors Association n'a pas tenté de répondre à l'efficacité des programmes étatiques pour freiner les saisies, en partie parce que de nombreux programmes étatiques sont trop récents. & ldquo; L'idée était de diffuser les pratiques, & rdquo; et expliquez-les, a déclaré Stephanie Casey Pierce, auteur du rapport.

Un gouvernement fédéral récent étude a conclu qu'en dépit des efforts visant à modifier les prêts afin de permettre aux propriétaires d'éviter les saisies immobilières, la plupart des propriétaires finissent par ne pas payer. Le rapport conjoint de l'Office of Thrift Supervision et du Bureau du contrôleur de la monnaie a montré que près de 60% des emprunteurs dont les prêts hypothécaires avaient été modifiés au cours du premier trimestre de 2008 étaient à nouveau en défaut.

Pour plus de détails sur les efforts d'atténuation et de prévention des saisies dans chaque État, l'association des gouverneurs a créé un site Internet .

La source: Stateline.org